一等獎作品

《創新供應鏈金融服務 助力實體小微企業健康發展》

來源：南寧市北投小額貸款有限公司

南寧市北投小額貸款有限公司（以下簡稱北投小貸）于2015年成立，是自治區大型國有獨資企業——北投集團精心打造的小額貸款公司。6年以來，北投小貸一直致力于為北投集團供應鏈上下游各中小企業客戶提供多元化、全生命周期的金融服務，堅持打通中小微企業與個人融資便捷通道，解決客戶“快、頻、急”資金需求，構建出極具特色與競爭力的閉環式經營模式，是自治區知名的品牌小額貸款公司。

一、圍繞中心，服務北投

作為北投小貸的母公司，北投集團是區內一流的基礎設施全產業鏈綜合服務運營商，2018年北投集團與新發展集團戰略性重組后，企業規模進一步擴大，發展質量進一步提升，先鋒作用進一步彰顯，主力軍、排頭兵優勢更加明顯，在廣西經濟社會發展中的支柱作用顯著。在背靠北投集團、面向實體經濟市場的發展背景下，北投小貸本著“誠心負責、創新為要、成就客戶”的價值觀，堅決貫徹執行國家和主管部門的法律法規，圍繞北投集團全產業鏈上下游各類企業開展定制化的供應鏈金融服務，累計投放貸款40 億元，為超過1000名中小微客戶提供了資金支持。

在北投集團工程類項目龐大的合作伙伴及客戶群體中，普遍存在資信條件較差、學歷較低、沒有足額固定資產的情況，無法提供銀行貸款所需的基本材料以及符合銀行要求的合格反擔保押品，北投小貸通過大量研究分析施工市場的特性和規律，提出以工程應收賬款為反擔保押品的創新貸款模式，既能盤活施工企業的有價資產，獲得融資，又能滿足小貸公司的風控要求，有效地化解了困擾施工企業的融資卡點問題。此外，北投小貸開發的“北投星·施工貸”金融產品，一經推出，迅速獲得施工企業的歡迎，貸款余額快速增長，且未發生任何一筆損失，為進一步盤活信貸資產，增強資金流動，提升資金效率，北投小貸將這類優質的信貸資產整體打包成了標準化金融資產包，在深圳證券交易所成功發行了1.7億元的資產支持票據，實現了全國首例以施工領域小額貸款業務為基礎資產的融資模式創新。

二、紓難解困，彰顯擔當

自新冠疫情爆發以來，許多中小企業客戶受此影響，生產經營遇到前所未有的困難。為了進一步貫徹落實國家對復工復產以及推進“六保”“六穩”的經濟政策要求，北投小貸堅決與中小企業的客戶站在一起，同舟共濟，共渡難關，通過簡化審批程序、階段性降息以及將資金發放給中小微企業等措施，提高中小企業抵御疫情不利影響的能力，全力支持中小企業加快復工復產，保證了區內眾多工程項目高效有序的推進。此外，北投小貸通過創新金融服務模式和反擔保措施，針對性地解決了細分市場、細分行業中的融資難的問題，為實體經濟可持續發展和經濟建設提供了必要的資金保障。

三、擁抱監管，嚴控風險

內部控制與合規一體化體系建設是北投小貸的重點工作，在發展過程中，北投小貸主動擁抱監管，堅守合規發展，2021年1月，北投小貸綜合服務系統與南寧金融辦實現的金融監控平臺首次對接，實現與南寧金融監管系統的實時對接和數據傳送，成為南寧金融行業與金融辦的首個接入單位，確立了與南寧金融監控系統對接的系統標準，得到了監管部門的良好肯定，在自覺接受主管部門監管方面起到了帶頭表率作用。

風險的防范和控制，是小額貸款公司確保自身穩健發展的永恒課題。北投小貸在借鑒銀行信貸管理的基礎上，創新供應鏈金融風控模式，結合北投集團產業鏈供應鏈的協同優勢，通過搭建閉環的聯管聯控聯防的風險管理機制，創新地建立了基于北投集團產業鏈協同的風控管理機制。經過6年來的不斷驗證與完善優化，該風控模式取得了較好的實用效果。在累計31.7億元的貸款管理過程中，共發生了9筆共1310萬元的不良貸款。通過產融協同聯管聯控，已共同處理全額回收了4筆，累計金額640萬元貸款本息，部分收回218萬元；目前剩余5筆不良貸款，貸款余額452萬元預計在未來也能全額回收。自成立以來，北投小貸未曾發生過任何一筆貸款損失，北投小貸的成績足以驗證這套基于產融結合的供應鏈金融風控模型的有效可行性。

四、科技驅動，效率為先

北投小貸在創立之初，就已經將金融科技的運用作為提高工作效率、加強風險管理、規范工作流程的重要實現手段列入公司的發展規劃。自成立以來，經過不斷地摸索、研發、使用、驗證和完善，北投小貸成功開發了擁有獨立知識產權的金融信貸業務處理系統——北投金服系統，并且實現了信貸業務全流程網絡化、自動化、電子化的處理。北投金服系統在集成了信貸業務自動化分類審批、檔案查詢、風險預警、貸款質量管理、數據報表匯總等日常信貸管理功能模塊的同時，還開發了與外部信息資源相聯的系統接口。通過聯通企查查、法律文書網等外部信息源，北投金服系統可以全面、快捷地收集日常管理所需要的各類信息。在提升了工作效率的同時，還有效加強了公司風險管理的能力。自北投金服系統在北投小貸正式上線后，公司的工作效率有了極大的提升，貸款處理時長從原來的平均5天縮短至了平均1天，甚至最快可在1小時內完成業務的辦理。

此外，為了防止系統信息被篡改，北投金服系統運用了區塊鏈存證技術，對重要的核心電子數據和交易進行了加密處理，保證了信息源和業務處理數據的可追溯性和不可篡改性，為系統自動化審批業務和電子檔案的歷史存證功能提供了強有力支持，同時也極大地保證了各類電子數據的真實性和可靠性，可以經得起各類監管機構和檢查機構的查驗。

五、爭做標桿，未來可期

憑借著在行業里的辛勤耕耘和突出努力，北投小貸經濟實力不斷增強，營業收入、利潤總額比成立初期增長20多倍，金融資產規模和資金實力處于廣西區小貸行業前列，企業競爭力得到全面提升。同時，北投小貸保持著廣西區內行業最高評級AA級，獲得監管部門的肯定與好評；獲中誠信證券評估有限公司審定公司主體信用等級A+級，金融資產質量與風險管控水平得到行業認可；獲得中國小額貸款公司協會評選出來的“全國優秀小貸公司”榮譽稱號，躋身國內小貸行業一線品牌陣營；2020年榮登南寧市首批地方金融監管信用“紅名單”，并于2020年當選南寧市小貸協會會長單位。

未來，北投小貸將進一步以黨建為引領，堅持黨對國有企業領導不動搖，從嚴從實推進黨的建設，以高質量黨建引領小貸業務高質量發展。進一步堅持“以產帶融、以融促產”的經營方針，運用移動互聯網及大數據分析，為北投集團各產業全生命周期提供高端定制成套金融解決方案。進一步優化生態金融服務模式，為北投集團產業鏈及產業鏈上下游小微企業提供多樣化的金融產品，實現多方的共創、共享、共贏。

潮頭登高再擊槳，無邊勝景在前頭。北投小貸將進一步發揮優勢、攻堅克難，在新發展格局中主動擔當展現新作為、作出新貢獻，努力打造廣西區內一流的標桿金融服務平臺，促進實體經濟穩定發展，維護國有金融資本安全。